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標題:論保險契約條款之解釋原則及其最新案例

作者:廖毅

請附具理由回答下列問題:

(一)甲以自己為被保險人向乙壽險公司投保終身壽險主約及傷害保險附約,於保險期間內甲因酒醉後騎腳踏車與丙騎腳踏車發生碰撞,在雙方起身後因後方駛來由丁駕駛大客車未注意車前狀況致碰撞到甲,經送醫治療後甲仍殘廢,乙壽險公司主張甲係酒後發生意外事故,依據系爭保險附約第23條第1項第3款:「被保險人因飲酒後駕(騎)車,其吐氣或血液所含酒精成份超過道路交通法令規定標準者,本公司不負給付保險金責任」之約定拒賠,是否有理?

(二)甲之家屬於民國89年4月25日為甲向乙保險公司投保「日額型終身住院醫療保險」,嗣後甲因精神疾病住院,出院後向乙公司請求按日給付住院醫療保險金。乙公司拒絕按甲之請求全額給付,並抗辯:1.甲之部分住院期間屬於「日間住院」,不符合保險契約關於「住院」之定義;2.甲之其他住院期間有多次請假外出或逾時返回醫院而未在醫院實際治療,應依請假日數每日扣除0.5日計算。

(三)甲以自己為被保險人向A壽險公司投保10年繳費終身壽險並附加傷害住院日額保險、意外醫療保險及手術保險等3附約。投保時,甲就主約與附約僅填具一張要保書,並於要保書中「是否以保單價值墊繳保費」1一欄勾選「是」。而3附約中僅手術保險附約約定「本附約不適用主契約自動墊繳保險費之規定」。至於傷害住院及意外醫療2附約則否。嗣後,主約繳費期滿,無須再繳費,契約繼續有效。附約部分,因扣款不成功,A乃寄發催繳通知並載明停效日,甲仍未繳費。停效日後,甲因車禍住院並因此支出住院及手術費用,乃向A公司請求醫療及住院費用保險金,A公司則以保險契約在停效期間為由茲為抗辯,請問A之主張有無理由?

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